Иногда самое сложное в экономии денег – это просто начать. Здесь вы найдете пошаговое руководство по экономии денег, которое поможет вам создать простую и реалистичную стратегию, чтобы вы могли откладывать деньги на все свои краткосрочные и долгосрочные цели.
- Записывайте свои расходы
Первый шаг к тому, чтобы начать экономить, – понять, сколько вы тратите. Ведите учет всех своих расходов – это касается каждого кофе, предметов быта и денежных трат. Получив данные, отсортируйте их по категориям, например, бензин, продукты, ипотека, и сложите каждую сумму. Используйте выписки с кредитных карт и банковских счетов, чтобы убедиться в их точности – и не забывайте их.
! Совет. Чтобы помочь вам начать, найдите бесплатный трекер расходов. Выбор цифровой программы или приложения поможет автоматизировать часть этой работы.
- Бюджет на ассигнования
Как только вы получите представление о своих ежемесячных расходах, вы сможете начать упорядочивать записанные расходы в действующий бюджет. Ваш бюджет должен отражать соотношение ваших расходов и доходов, чтобы вы могли планировать свои траты и ограничивать перерасход средств. Обязательно учитывайте расходы, которые совершаются регулярно, но не каждый месяц, например, обслуживание автомобиля.
! Совет: Включите категорию сбережений – стремитесь откладывать от 10 до 15 процентов своего дохода. !
- Найдите способы сократить расходы
Если ваши расходы настолько велики, что вы не можете откладывать столько, сколько хотели бы, возможно, пришло время сократить расходы. Определите, на что вы можете тратить меньше средств, например, на развлечения и обеды. Ищите способы сэкономить на ежемесячных фиксированных расходах, таких как телевидение и мобильный телефон.
Вот несколько идей, как организовать свои повседневные расходы:
- Отмените подписки, которыми вы не пользуетесь, особенно если они продлеваются автоматически.
- Возьмите на себя обязательство питаться в кафе только раз в месяц и пробовать места, которые попадают в категорию “дешевых”.
- Дайте себе “период охлаждения”: соблазнившись незначительной покупкой, подождите несколько дней. Вы можете быть рады, что пропустили его, или готовы копить на него деньги.
- Установите цели по экономии
Один из лучших способов сэкономить деньги – поставить перед собой цель. Начните с того, что подумайте, на что вы хотите откладывать деньги: может быть, вы собираетесь замуж, планируете отпуск или откладываете на пенсию. Затем определите, сколько денег вам понадобится и как долго придется копить.
Вот несколько примеров краткосрочных и долгосрочных целей:
- Краткосрочные (1-3 года)
- Чрезвычайный фонд (3-9 месяцев расходов на жизнь, на каждый случай)
- Праздники
- Первоначальный взнос за автомобиль
- Долгосрочный (4+ года)
- Первоначальный взнос за дом или
- проект реконструкции
- Образование вашего ребенка
- Пенсия
Если вы откладываете деньги на пенсию или образование своего ребенка, подумайте о том, чтобы поместить их на инвестиционный счет. Хотя инвестиции связаны с риском и возможностью потерять деньги, они также предоставляют возможности для роста, когда рынок растет, и это может быть уместно, если вы планируете событие, которое произойдет далеко в будущем. Более подробную информацию см. в разделе 6. действие.
! Совет: поставьте небольшую, достижимую краткосрочную цель – что-то интересное и достаточно большое, чтобы у вас, скорее всего, не было денег на это, например, новый смартфон или подарки к празднику. Достижение более мелких целей и получение удовольствия от развлечений, на которые вы копили деньги, может стать психологическим стимулом, укрепляющим привычку. !
- Оценить приоритеты
После расходов и доходов ваши цели, скорее всего, окажут самое большое влияние на распределение сбережений. Не забывайте о своих долгосрочных целях – важно, чтобы планирование выхода на пенсию не отодвигало на второй план краткосрочные потребности.
! Совет. Узнайте, как расставить приоритеты в своих целях, чтобы иметь четкое представление о том, с чего начать экономить. Например, если вы знаете, что скоро вам нужно будет заменить автомобиль, вы можете начать откладывать деньги на это уже сейчас. !
- Выберите правильные инструменты
Если вы откладываете деньги на краткосрочные цели, используйте застрахованные депозитные счета:
- Сберегательный счет
- Депозитный сертификат, в котором ваши деньги хранятся в течение определенного периода времени по ставке, обычно более высокой, чем на сберегательных счетах.
Для достижения долгосрочных целей подумайте:
- Страховые индивидуальные пенсионные счета, которые являются налогосберегающими сберегательными счетами
- Ценные бумаги, такие как акции или паевые инвестиционные фонды. Эти инвестиционные продукты доступны через инвестиционные счета у брокера-дилера. Помните, что ценные бумаги не застрахованы FDIC, не являются банковскими депозитами или другими обязательствами и не гарантируются банком. Они подвержены инвестиционным рискам, включая возможную потерю основной суммы.
! Совет. Вам не обязательно выбирать только один аккаунт. Тщательно рассмотрите все варианты и учтите такие моменты, как минимальный баланс, комиссии и процентные ставки, чтобы выбрать комбинацию, которая поможет вам лучше всего экономить для достижения ваших целей. !
- Сделайте сохранение автоматическим
Почти все банки предлагают автоматические переводы между вашим текущим и сберегательным счетом. Вы можете выбрать, когда, сколько и куда переводить деньги, или даже разделить прямое депонирование, чтобы часть каждой зарплаты поступала непосредственно на ваш сберегательный счет.
! Совет. Разделение прямого депозита и настройка автоматических переводов – простые способы сэкономить деньги, потому что вам не нужно думать об этом, и это обычно уменьшает соблазн потратить деньги вместо этого. Мобильный и онлайн-банкинг,
- Следите за тем, как растут ваши сбережения
Пересматривайте свой бюджет и проверяйте свой прогресс каждый месяц. Это не только поможет вам придерживаться плана личных сбережений, но и поможет быстро выявлять и устранять проблемы. Понимание того, как экономить деньги, может даже вдохновить вас на поиск новых способов экономии и более быстрого достижения своих целей.